“錢存到銀行一定安全嗎？”嘉定大律師看到廣西的段女士一直在問自己這個(gè)問題。原來，她存入工商銀行（601398.SH）廣西分行衡陽支行的100萬元存款竟“不翼而飛”了，存錢賬戶也被銷戶。3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)表示，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬元。紅星資本局隨即聯(lián)系廣西工行，但電話一直無人接聽。

　　3月18日凌晨，工行南寧分行在“廣西工行宣傳”微博公開回應(yīng)了“工行2.5億存款不翼而飛”的消息，稱目前司法認(rèn)定屬員工個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。對(duì)此，有律師在接受紅星資本局采訪時(shí)持有不同看法，“銀行負(fù)有重要的責(zé)任，要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任。”
 

　　存單假的，賬戶被銷戶，28人共計(jì)2.5億存款不翼而飛

　　“我在工行廣西分行衡陽支行存入了100萬元，購買了大額定期存單，原本想吃一點(diǎn)高利息，但沒想到這100萬竟然不翼而飛。”3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)說。段女士回憶，2018年，她的鄰居莫某某提及一個(gè)可以獲得高利息的項(xiàng)目。“他當(dāng)時(shí)告訴我，前往工行廣西分行買入大額定期存單，只需要存3個(gè)月，利息非常高。”但由于該項(xiàng)目的金額當(dāng)時(shí)限定在100萬以上，她沒有參與。

　　2019年，莫某某再次向她提起該項(xiàng)目，并稱“銀行為了給更多客戶提供上述項(xiàng)目的體驗(yàn)機(jī)會(huì)，將金額降低到50萬。”

　　2019年1月4日，她在朋友陪同下前往工行廣西分行衡陽支行，存入50萬元購買了大額定期存單。據(jù)稱，在當(dāng)時(shí)的辦理過程中，企業(yè)方代表時(shí)某全程陪同。“該筆錢存入銀行10多天后，我就收到了這筆錢的利息，約有3萬元。”2019年4月，段女士又存入50萬元，共計(jì)存入100萬元，她又收到了6萬多的利息。2019年5月23日，段女士忽然接到一位參與了上述項(xiàng)目的朋友電話，“你趕緊去銀行取錢，聽說購買大額定期存單是假的，錢也不見了。”這讓她蒙圈了。

　　隨后，段女士趕到銀行，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被銷戶，錢也詭異地不翼而飛。段女士稱，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬元。

　　紅星資本局檢索到的一份裁判文書顯示，2019年3月6日，邱某在工行廣西分行金湖北支行存入300萬元購買了大額定期存單，該支行向邱某出具了工行回單《憑證》以及大額版存單。該憑證及存單均載明了邱某存款的金額、存入時(shí)間、利率及到期利息等。但在2019年5月24日，邱某也聽到了上述存單是假的消息。此后其多次找工行希望追回款項(xiàng)，但工行告知該款項(xiàng)無法追回。

 

　　年化收益54%的“圈套”，偽造存單竊取存款，最快存入49分鐘被取走

　　段女士及其他受害者隨即向警方、銀保監(jiān)局等進(jìn)行了報(bào)案和投訴。最終經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來所謂的高利息大額存單項(xiàng)目，是一個(gè)銀行“內(nèi)鬼”設(shè)計(jì)好的“圈套”。

　　南寧市人民檢察院的一份指控顯示，梁某某從2017年8月起擔(dān)任工行南寧分行金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理。2018年初，她因?qū)ν庠S諾高額利息，向社會(huì)人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生了偽造大額存單用于替換銀行客戶的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶在工行大額存款的想法。

　　2018年至2019年期間，她以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過莫某某等人找到了段女士、邱某等人，到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)。梁某某承諾除了給予正常的銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后還會(huì)支付給莫某某等人每個(gè)月4.5%左右的高額存款收益。以月息4.5%計(jì)算，年化收益高達(dá)54%。

　　為了順利竊取被害人的存單及密碼，梁某某讓企業(yè)代表時(shí)某負(fù)責(zé)偽造存單等銀行票證，用于替換被害人的真實(shí)存單。根據(jù)裁判文書，該案件扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造。

　　同時(shí)，受害人前往工行辦理大額存單時(shí)，時(shí)某會(huì)全程陪同，并要求受害者按其提供的密碼設(shè)置存單密碼。在受害人錢款存入銀行后，梁某某與時(shí)某就會(huì)使用事先偽造好的大額存單，趁被害人不注意，將真實(shí)存單調(diào)換。

　　隨后，梁某某以核驗(yàn)客戶身份為由，讓受害人將身份證原件交給時(shí)某，時(shí)某帶著受害人的身份證原件、真實(shí)存單到銀行柜臺(tái)，使用事先掌握的密碼，通過代辦客戶取款的業(yè)務(wù)，將受害人存單中的錢款取出，轉(zhuǎn)存至梁某某和時(shí)某控制的賬戶。

　　為持續(xù)通過上述非法手段獲取受害人的存款，掩蓋竊取受害人存款的事實(shí)，兩人還會(huì)返還部分被害人的存款。而這也就是受害人口中所說的“利息”。“我們?cè)阢y行查詢發(fā)現(xiàn)，最快的一筆錢在存進(jìn)去49分鐘后，就被人取走了。”段女士告訴紅星資本局。
 

　　工行回應(yīng)：與銀行無關(guān)，系員工個(gè)人犯罪行為

　　由于梁某某和時(shí)某已被警方逮捕，受害人只得向銀行方維權(quán)。“事發(fā)后，工行就組織了我們28人，對(duì)上述事件進(jìn)行了解釋。”段女士告訴紅星資本局，在整個(gè)過程中，工行一直在強(qiáng)調(diào)，這是員工個(gè)人行為、與銀行無關(guān)，也建議通過法律途徑維權(quán)。

　　紅星資本局注意到，受害者之一邱某委托了廣東平威律師事務(wù)所主任律師張衛(wèi)平，向南寧市青秀區(qū)人民法院提起訴訟，起訴工行南寧金湖北支行。但維權(quán)之路目前來看并不順利。

　　裁判文書顯示，2019年6月，邱某的起訴被法院駁回。理由是參與該案件存單開戶、提取等事宜的工行員工梁某某、時(shí)某，因涉嫌詐騙罪、偽造金融票證罪，被公安機(jī)關(guān)執(zhí)行逮捕，該刑事案件處于偵查階段，故駁回邱某起訴，并將該案移送公安機(jī)關(guān)處理。

　　邱某隨后向南寧市中級(jí)人民法院提起上訴。二審仍然維持了原裁定。邱某再次向廣西高院提起再審申請(qǐng)。2020年11月4日，廣西高院駁回了邱某的再審申請(qǐng)。對(duì)此案件，紅星資本局曾試圖聯(lián)系工行南寧分行，但電話一直無人接聽。

　　3月18日，“廣西工行宣傳”在微博公開回應(yīng)稱：目前司法認(rèn)定梁某某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。該行還表示，將堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理、絕不姑息，將依法合規(guī)處理此事，保障客戶合法權(quán)益。

　　紅星資本局注意到，工行在回應(yīng)中并未提及自己是否有責(zé)任、有多大責(zé)任等關(guān)鍵性問題。邱某的委托律師張衛(wèi)平向紅星資本局表示，工行始終認(rèn)為上述事件與銀行無關(guān)，系其工作人員的個(gè)人行為，且該案還有刑事案件存在。”

　　但張衛(wèi)平認(rèn)為，受害人跟銀行之間成立了“儲(chǔ)蓄合同關(guān)系”，梁某某本來就是工行的經(jīng)理，存款業(yè)務(wù)本也是梁某某主管的業(yè)務(wù)，其完全符合有權(quán)代理的構(gòu)成要件，其代理行為的法律后果應(yīng)當(dāng)歸屬于銀行，其造成的法律后果，當(dāng)然也應(yīng)該由銀行承擔(dān)。張衛(wèi)平表示，目前來看可能會(huì)向廣西區(qū)人民檢察院提出抗訴，“如果不成功，我們可能會(huì)收集新的證據(jù)再次起訴。”張衛(wèi)平稱，最終目的是要把受害人的錢要回來。

　　律師：銀行負(fù)有重要責(zé)任，受害人也有責(zé)任

　　對(duì)于上述案件，嘉定大律師告訴紅星資本局，銀行肯定是有責(zé)任的。“銀行的工作人員利用職務(wù)上的優(yōu)勢(shì)和便利進(jìn)行盜竊，但銀行卻渾然不知，肯定有監(jiān)管責(zé)任。”在劉璨看來，“如果工行有責(zé)任，要按照責(zé)任的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”

　　嘉定大律師也認(rèn)為，銀行在該案中負(fù)有重要責(zé)任。“業(yè)務(wù)是在銀行辦的，同時(shí)相關(guān)的犯罪嫌疑人是工行的員工，所以儲(chǔ)戶對(duì)于工行的信賴?yán)媸撬麄兪茯_上當(dāng)?shù)闹匾颉?rdquo;在他看來，上述銀行至少要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任，具體的比例應(yīng)當(dāng)由法院根據(jù)案情決定。

　　兩人如果被判刑，公安會(huì)追贓，“對(duì)于沒有追回的贓款，受害人可起訴上述銀行，要求他們對(duì)損失進(jìn)行賠償，法院會(huì)根據(jù)案件情形判定上述銀行承擔(dān)全部或部分責(zé)任。”嘉定大律師還認(rèn)為，在該案件里，其實(shí)受害人也有責(zé)任。“他們太輕信銀行工作人員了。”游云庭表示：第一、受害人設(shè)置的存單密碼，是按照銀行工作人員要求設(shè)置的；第二，身份證離身，導(dǎo)致梁某某和時(shí)某等人可以到柜面辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

　　紅星資本局查閱發(fā)現(xiàn)，2020年8月18日，廣西銀保監(jiān)局發(fā)布文號(hào)為“桂銀保監(jiān)罰決字〔2020〕21號(hào)”的行政處罰決定書。梁某某由于嚴(yán)重違反銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起訴，被給予“禁止從事銀行業(yè)工作終身”的行政處罰。該銀行相關(guān)人員也受到了相應(yīng)處罰。

　　最終，梁某某因犯盜竊罪、偽造金融票證罪、集資詐騙罪等數(shù)罪并罰，一審被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金320萬元。時(shí)某被判處有期徒刑15年，并處罰金28萬元。至于工行在其中的責(zé)任，判決書表示，“梁某某原所屬單位是否是退賠責(zé)任主體并不在本案審理范圍之內(nèi)，本院不予評(píng)判。”